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自序金融素養，從自己開始

《富爸爸、窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）作者，羅勃特．T．清崎（Robert T. Kiyosaki）曾經說過：「社會教我們如何成為勞工，為他人工作，幫其他人賺錢，卻不教你如何致富！」我當時聽到這段話，真的是震聾發聵！心想，為什麼我沒有早幾年想清楚這件事？

學校教育讓孩子具備專業技能，卻未曾有計畫地培育我們的金融素養。我們的金融素養更多是隨著自己的家庭，模仿父母親的理財行為而養成。無奈的是，我們父母輩的理財行為到了今天，可能已經不合時宜，或他們可能也不具備金融素養。這也就導致了貧窮的世襲。

你可能也已經注意到近年一個重要的政策變動——民法已經正式將成年的年齡下修為十八歲。十八歲的少年已有權決定自己的生活，包括就學和就業，不再需要父母的同意。其次，他們也有權簽訂合約以及處分自己的財產，包含申請信用卡、銀行開戶、買賣手機、租房子。此外，他們得同時承擔起成年人的法律責任，一旦違法，必須自己負起責任。 

法令正式實施之後不久，馬上就有商人注意到這群迷惘羔羊，畢竟現在的商業環境極為競爭，很多行銷手法對於老鳥們已經沒有吸引力。曾有媒體報導電信經銷商透過「老鼠會」的形式，在校園吸收學生，最終因學生還不出電信費，全案才曝光。欠缺金融素養所衍生的問題已經不單單是金錢的損失而已，還可能導致年輕人終身陷入債務螺旋。

而當今社會，金錢和金融問題也經常成為人們生活中的壓力源，理解和應對金融挑戰，是每個人都應該具備的金融素養。因此，我試圖透過這本書，勾勒出金融素養的基本框架。希望能協助讀者建立正確的金融觀念和價值觀，藉以培養良好的金融意識和財務管理能力。

首先是預算管理與儲蓄。從預算制定出發，並不是說有目標就一定能達成，相對的，這只是讓你有機會先沉澱下來，想清楚自己要的到底是什麼。而在累積財富的過程中，儲蓄是不可或缺的一環。我也想與你談談「總是覺得賺得不夠多，所以存不下錢」的情況。